Ferratum Bank

Ferratum Bank var først ute med å tilby såkalte SMS-lån på det norske markedet, tilbake i 2005. Reglene for tilbydere av usikret forbrukslån har senere blitt strammet inn, slik at slike SMS-lån ikke lengre er tillate, men Ferratum Bank eksisterer fortsatt, og tilbyr i dag typiske mikrolån.

Ferratum Bank er en del av Ferratum Group, et selskap på Malta, som tilbyr mikrolån i 23 land i Europa. Et mikrolån er akkurat det samme som et tradisjonelt forbrukslån, med eneste forskjell at lånebeløpet er mindre, og nedbetalingstiden kortere.

Hvilket forbrukslån kan du få gjennom Ferratum?

Ferratum Bank kaller forbrukslånet de tilbyr i Norge for «Ekspresskreditt». Som navnet antyr er det et lån som kan innvilges raskt, gjerne i løpet av få minutter, og der låntaker har pengene på konto senest neste virkedag.

Ferratum sin «Ekspresskreditt» kan innvilges på beløp på mellom 1.000kr og 6.000kr. Og løpetiden på lånet kan være inntil 45 dager. Som ellers for slike mikrolån, er det få krav som må være oppfylt, for å kunne få innvilget lån. Du må være minimum 21 år gammel, ha norsk personnummer, mobil og epostadresse, samt BankID (for signering av låneavtalen og lovpliktig legitimasjonskontroll). Det foretas en kredittsjekk av alle søkere, men siden det ikke stilles noen krav om inntekt eller jobb, må det antas at så lenge du ikke har noen registrerte betalingsanmerkninger, så vil du få innvilget lånet.

Skyhøy effektiv rente

Et mikrolån fra Ferratum Bank er på ingen måte et rimelig lån. Låner du for eksempel 5.000kr. Med en løpetid på 30 dager, blir kredittkostnaden hele 1.400kr. Du må med andre ord betale 6.400kr. Tilbake til Ferratum, en måned etter at du fikk 5.000kr. Utbetalt. Dette gir en effektiv rente på solide 1.952%. Med en slik kredittkostnad, er dette blant de absolutt dyreste lånene på det norske markedet, og det sier seg selv at dette er et tilbud man bare bør benytte i aller ytterste tilfelle, der det ikke er noen andre muligheter. Ferratum Bank annonserer lånet som en mulighet for å finansiere «en uventet regning frem til lønnen kommer». Det kan selvsagt være tilfeller der dette trengs, men i de aller fleste tilfeller vil det nok være en bedre løsning å be om en utsettelse på betaling av regningen, frem for å ta opp et dyrt lån.

Hvordan finner man motivasjon til å betale ned forbrukslånet?

Konsekvensene av å ha en dårlig privatøkonomi er det veldig få av oss som tenker særlig på i hverdagen. Inkassosaker, dårlig rente og betalingsanmerkninger er noe de færreste av oss (heldigvis) ikke har noe personlig forhold til. Men for noen av oss kan hverdagen møte oss med et smell etter at euforien over å ha fått innvilget et forbrukslån har lagt seg og pengene blitt brukt opp på oppussing, bil eller ferie. Det er da du virkelig innser at dette er penger som skal betales tilbake og at det å bli gjeldfri kanskje tar litt lengre tid enn det du i utgangspunktet hadde håpet på.

Fra et økonomisk perspektiv er det alltid lurt å betale ned forbrukslån raskt. Denne type usikrede lån har høyere renter enn andre lån og kan gjøre et stort innhugg på lommeboken din på langt sikt dersom du ikke innfrir lånet så kjapt som mulig.

5, 10 eller 15 år?

Når du søker forbrukslån på nett har du også muligheten til å selv velge hvor lang tid du vil bruke på å betale ned lånet. Hvis du velger en kortere nedbetalingsperiode vil det månedlige beløpet være forholdsvis høyt, men de totale rentekostnadene vil holdes lave som følge av at du innfrir lånet kjapt. En lang nedbetalingsperiode betyr at du slipper å betale mye penger hver måned, men totalkostnadene øker som følge av at lånet påløper renters rente over flere år.

Du skal huske på at bankene tillater deg å være veldig fleksibel hva angår nedbetaling. Hvis du plutselig får et lønnshopp eller av andre grunner ønsker å innfri lånet før tiden, så er det ingen som står i veien for at du blir kvitt forbrukslånet før tiden. Bankene er bare glade for å få pengene sine tilbakebetalt. Det er svært motiverende å se at den utestående balansen på et forbrukslån bare minker og minker. Du bør gjøre alt i din makt for å se at dette skjer så kjapt som mulig.

Før du søker lån bør du sette opp et månedlig budsjett

Det kan hende du leser denne artikkelen fordi du allerede trenger litt motivasjon for å bli kvitt forbrukslånet, og således kan dette avsnittet nesten virke litt unødvendig. Men til neste gang du søker forbrukslån bør du ha en klar plan før du legger inn noen søknad hos bankene. Sett deg ned med penn og papir og få definert svarene på følgende spørsmål:

1. Hvor lenge kommer forbrukslånet til å vare?
2. Hvor mange penger får jeg inn på konto hver måned? (les: inntekt)
3. Hva er mine faste utgifter?

Og når disse spørsmålene er besvart, så kan du enkelt besvare siste spørsmål i ligningen:

4. Hvor mange penger kan jeg ta meg råd til å betale ned hver måned på forbrukslånet?

Vær realistisk. Det å tro at du hver måned kan sette av halvparten av inntekten din på å betjene ett enkelt lån er i beste fall naivt. Hvis du er i tvil om hvor mange år du ønsker å bruke på å betale ned lånet, så bør du alltid runde oppover (hvis du tror at du kanskje kan klare å betale det ned på åtte år, så anbefales det å velge ti år). Som tidligere nevnt kan du alltid betale tilbake lånet kjappere hvis du ønsker og har muligheten til det.

Sett opp noen konkrete mål og planer

Psykologi er en veldig undervurdert del av privatøkonomien. Det er en grunn til at TV3 har byttet ut én av økonomene med en psykolog når de i serien ”Luksusfellen” besøker nordmenn med betalingsvansker. Dessverre er menneskehjernen laget slik at det er uhyre lett å møte motgang med likegyldighet, noe som forverrer problemene i veldig stor grad. Det er ingen tvil om at det kan være vanskelig å motivere seg til å betale ned et forbrukslån over 10 år dersom man brukte pengene over en to måneders periode.

Sett deg ned med penn og papir og skriv ned hvilke mål du har for nedbetaling av forbrukslånet. De kan for eksempel være formulert på denne måten:

1. Alltid betal alle regninger fra Bank X (fiktiv bank, avhengig av hvilken bank du søker lån hos) i tide. Aldri la noen regninger forfalle eller gå til inkasso.

2. Betal ned minimum 500 kroner ekstra på halvparten av regningene for å bli kvitt gjelden raskere. Lånet forsvinner kjappere enn man skulle tro.

3. Ring til banken hvert år for å høre om du kan prute litt på renten. Selv om det kanskje ikke alltid går som du ønsker, så har du i hvert fall sendt et signal til banken om at du er villig til å bli kvitt gjelden. Banken elsker slike kunder.

Når du har formulert disse planene dine, så bør du også belønne deg selv hvis du klarer å nå dem. Se på det som vanlige livsmål og glem at det handler om penger. Hvis du klarer å få nedbetaling av forbrukslån til å handle om noe positivt, så har du kommet veldig langt på vei for å slippe å skylde penger.

Hva gjør jeg når jeg ikke kan betale forbrukslånet?

Hvis du opplever å få problemer med å betale avdrag på forbrukslånet, er det viktig at du tar grep så raskt som mulig. Jo lengre du venter med å gjøre noe, desto vanskeligere og dyrere blir det å finne en løsning.

Akkurat hva du bør gjøre når du får problemer med betalingen, avhenger av hvor permanent dine betalingsproblemer er, men at du gjør noe er uansett helt essensielt. Selv om det kan kjennes ubehagelig å innrømme at man har dårlig råd, er det mye bedre å være frempå og forsøke å løse problemet så raskt som mulig, frem for å lukke øynene og håpe at problemet forsvinner av seg selv, noe det selvsagt aldri gjør.

Er betalingsproblemene av midlertidig karakter?

Hvis dine betalingsproblemer bare er her og nå, fordi du har blitt rammet av noen uforutsette utgifter, eller har brukt mer penger enn du hadde planlagt, er skaden kanskje ikke så stor. Det beste du kan gjøre er å ringe banken før forfall på avdraget, og forklare dem situasjonen. Mange forbrukslån gir deg muligheten for å ta en eller to avdragsfrie måneder i løpet av året, så har du en slik mulighet, er det helt uproblematisk å hoppe over avdraget du har problemer med å betale, og komme tilbake sterkere i neste måned. Eneste krav for å kunne få slike avdragsfrie måneder er som regel at du ikke er bakut med betalingen av avdrag og at du har hatt lånet i minimum 6 måneder.

Har du ikke avdragsfrihet «innebygd» i lånet ditt, vil banken som regel være villig til å innvilge deg en slik avdragsfri måned, eller utsette forfallet på avdraget, hvis du er tidlig ute og tar kontakt med dem før avdraget har forfalt. Det er selvsagt viktig at du ikke misbruker en slik mulighet. Å hoppe over et avdrag en sjelden gang iblant er normalt helt greit for de aller fleste banker å gå med på. Blir det derimot en gjenganger at du titt og ofte ringer til banken for å be om å få droppe denne månedens avdrag, vil banken nok før eller siden sette foten ned og nekte deg dette.

Er betalingsproblemene vedvarende?

Hvis dine problemer med å få betalt regningene til tiden ikke er av forbigående karakter, men noe som har pågått en god stund, bør du snarest ta grep for å få ryddet opp i økonomien din og justert utgiftene dine så de ikke overstiger inntektene.

Det første du bør gjøre er uansett å kontakte banken og forklare dem situasjonen og se hva de kan foreslå av mulige løsninger. Før du ringer til banken kan det være lurt å lage en kjapp oversikt over all din gjeld og et enkelt budsjett som viser dine månedlige inntekter og utgifter, da blir det mye enklere for banken å skjønne nøyaktig hvor alvorlig din økonomiske situasjon er, og foreslå løsninger basert på dette. Den vanligste løsningen vil være å øke løpetiden på lånet, altså antall måneder og år før lånet er betalt tilbake, da dette vil redusere størrelsen på det månedlige avdraget du skal betale. Det gjør selvsagt at den totale summen lånet koster deg, vil øke, men det er uansett en bedre løsning enn å misligholde lånet og se det bli sendt til inkasso.

Reduser forbruket og søk hjelp

Hvis du har tatt deg vann over hodet og har pådratt deg mer gjeld enn du klarer å betjene, er det egentlig ikke så mange andre løsninger enn å øke inntekten eller redusere forbruket. Sistnevnte er ofte det enkleste, selv om det ikke alltid er så lett det heller. Hvis du trenger hjelp med å få overblikk over din privatøkonomi og sette opp et bra budsjett som kan hjelpe deg å redusere pengebruken, tilbyr NAV en gratis rådgivningstelefon på 800GJELD (telefon 800 45 353). Tjenesten er helt gratis og du kan få grunnleggende økonomiske råd og veiledning. Hvis det trengs, kan rådgiverne hos NAV også henvise deg til en kommunal gjeldsrådgiver eller annen kompetent person som kan hjelpe deg videre.

Finansa AS

Finansa er en lånemegler som tilbyr formidling av et bredt spekter av låneprodukter, fra tradisjonelle usikrede forbrukslån og kredittkort, til bil og båtlån. I tillegg tilbyr selskapet også en egen utgiftsforsikring, som dekker dine faste utgifter i tilfeller der inntekten din faller bort.

Selskapet samarbeider med mer enn 15 av de største tilbyderne av forbrukslån i Norge, inkludert yA Bank, Komplett Bank, Bank Norwegian og DNB. I praksis foregår låneprosessen ved at du sender en lånesøknad til Finansa. De går over søknaden og basert på informasjonen du har oppgitt, sender de søknaden videre til de bankene de mener vil egne seg best for akkurat deg og din situasjon. Du vil automatisk få lånetilbud direkte fra bankene søknaden din ble sendt til, og du kan i ro og mak velge det tilbudet du liker best.

Finansa sin tjeneste er helt gratis og uforpliktende å benytte for låntaker, og det er ikke noe krav om at du må takke ja til et tilbud. Er ingen av lånetilbudene slik du ønsker, kan du rett og slett bare forkaste dem og gå videre.

Hvilke forbrukslån kan Finansa formidle?

Du kan få forbrukslån på alt fra 5.000kr. Til 500.000kr. Formidlet gjennom Finansa. Lånebeløpet du ønsker vil avgjøre hvilke banker Finansa velger å sende søknaden din til. Ønsker du for eksempel å låne 400.000kr. Er det liten vits i å sende søknaden til en bank som bare tilbyr lån opp til 250.000kr., men dette er ikke noe du trenger å bry deg om, her tar Finansa hånd om hele søknadsprosessen.

Kriteriene for å få innvilget et forbrukslån via Finansa vil selvsagt også variere alt etter hvilken bank søknaden sendes til, men som et minimum må du være 18 år gammel og ha en brutto inntekt på minst 120.000kr. I året. Er du selvstendig næringsdrivende må enkeltpersonforetaket ditt ha vært registrert i Brønnøysund-registrene i minimum 3 år.

Finansa billån

Finansa kan formidle billån via finansieringsselskapet AS Financiering, med en nominell rente fra 3,85%, dog med krav om sikkerhet i kjøretøyet og at du som minimum har kaskoforsikring på bilen. Gebyrene på billånet er relativt høye. Etableringsgebyret er på 2.250kr og i tillegg tilkommer det et tinglysningsgebyr, siden det må tas pant i bilen, på 1.473kr. Det månedlige termingebyret er på 95kr.

I tillegg til billån, kan Finansa også være behjelpelig med lån for motorsykkel, båt, snøscooter og campingvogn.

Utgiftsforsikring dekker dine faste utgifter

Finansa tilbyr en egen utgiftsforsikring som ikke er knyttet mot noe lån. Forsikringen gir deg rett og slett et fast månedlig beløp utbetalt, som du kan bruke til hva du vil, i tilfeller der du mister hele eller deler av din inntekt. Inntektstapet må komme som følge av sykemelding, permittering eller ufrivillig tap av arbeide. At du på eget initiativ sier opp jobben din, gir ikke rett til utbetaling fra forsikringen.

Utgiftsforsikringen er relativt kostabar. Du kan tegne forsikringen for en månedlig sum på 1.000kr. Til 8.000kr. Og den månedlige kostnaden er 9% av forsikringssummen. Går du for det maksimale forsikringsbeløpet på 8.000kr. Så koster forsikringen deg med andre ord 720kr. pr. måned.

Finansier julen med et forbrukslån uten sikkerhet

Julen er en tid vi forbinder med med god mat, gaver og ekte familiekos. Ribba stekes til svor, mens juleølet hentes opp fra kjelleren. På TV vises “hovmesteren”…for ørtende gang, mens lukten av ekte norsk gran sprer seg gjennom huset. For mange nordmenn er det likevel ikke bare fryd og gammen å spore under juletiden. De opplever et enormt press på privatøkonomien, som følge av store utgifter til innkjøp av mat, gaver og andre nødvendigheter. Særlig norske barnefamilier kan ha problemer med å få endene til å møtes når alt skal betales for. Gaver til de minste er tross alt noe man ikke kan nedprioritere, og spørsmålet blir hva man gjør om inntekten ikke dekker utgiftene?

Som løsning velger mange nordmenn hvert år å finansiere deler av julen med et lån uten sikkerhet. Her snakker vi i brede ordelag om slike ting som kredittkort og forbrukslån, der man betaler ned pengene man skylder over en fast tidsperiode. Vurderer du å gjøre det samme? Da anbefaler vi deg å lese videre. Her tar vi nemlig en nærmere titt på hva det innebærer å finansiere julen med et lån uten sikkerhet, og hva som lønner seg i utvalgte situasjoner.

Hvilket lån uten sikkerhet bør man velge?

Før vi dykker dypere inn i temaet, ønsker vi å klargjøre én ting: Vi anbefaler at du aldri tar opp større lån for å dekke julefeiringen. Med “større lån”, sikter vi særlig til beløp over 20 000 kroner, som er den typiske grensen på et norsk kredittkort. Å dekke kostnadene til jul er viktig, men man er også nødt til å passe seg, så man unngår å havne i en potensiell gjeldsfelle. I hovedsak har man to valg; kredittkort og forbrukslån. Hvilken låneform du benytter, avhenger av tidsrammen. Forbrukslån har som regel en effektiv rente som ligger 10-15 prosent under kredittkort, men koster til gjengjeld mer å etablere.

Er målet kortsiktig finansiering? Da anbefaler vi deg å benytte et kredittkort. De fleste norske husholdninger har i dag tilgang på minst ett kredittkort. Med disse får du som regel én måneds gratis finansiering, som er en stor fordel. Du kjøper inn de varene du trenger til jul, og mottar en regning i posten neste måned. Av den grunn bruker vi uttrykket “gratis finansiering”. Med forbrukslån kan du derimot være sikker på at det tilkommer en del faste utgifter, blant annet i form av etableringsgebyr og termingebyr. Sistnevnte er den kostnaden man betaler hver termin (vanligvis hver tredje måned) for at banken vedlikeholder lånet i sine registre. Haken ved bruk av kredittkort er de skyhøye rentekostnadene som tilkommer hvis man ikke betaler tilbake neste måned. Av den grunn kreves det en solid mengde

Husk å sette opp et budsjett

Før du søker om et lån uten sikkerhet er det viktig å sette opp et budsjett som inkluderer alle utgifter og inntekter i julen. Her bør du inkluderer kostnader til slike ting som mat, julegaver, juletre og andre potensielle utgifter. Legg også inn en ekstra buffer, i “tilfelle rottefelle” som man sier på godt norsk. Man vet aldri når et par ekstra tusenlapper kommer godt med omkring juletider.

Legg inn forventet inntekt for neste måned, og hvor mye du har evne til å betale. Husk å justere for renteutgifter, og hva du må forvente å betale i lånekostnad. Jo raskere du kan betale tilbake gjelden, jo bedre er det.

Slik får du lavest mulig renter

Behøver du et lån uten sikkerhet til jul med lang nedbetalingstid? Da anbefaler vi deg å søke om et forbrukslån. Mange nordmenn vegrer seg for å skaffe slike lån lån, da de tror det tar unødvendig lang tid å motta pengene. Sannheten er derimot en helt annen, og i dag er det realistisk å ha pengene stående på konto, innen 48-72 timer. Mye avhenger av hvilken bank man velger, og hvorvidt de støtter elektronisk signatur. Før du søker er det et par ting vi anbefaler deg å ha i bakhodet. For det første burde du benytte medlåntaker, så langt det lar seg gjøre. For banken handler slike søknader om én ting, nemlig risiko for mislighold. Mange velger derfor å søke sammen med ektefelle eller samboer – noe som gir direkte utslag på rentenivået man betaler. At dét skjer, er logisk når man tenker over det. Når to stykk garanterer for lånet, faller bankens risiko, som til syvende og sist gir søkeren et lavere rentenivå. Skal man benytte medlåntaker er det likevel viktig at den man søker sammen med har solid kredittverdighet. Det er et tall som fastsetter låntakers teoretiske betalingsevne. For å finne en medlåntakterens kredittverdighet, vil banken gjennomføre en såkalt kredittvurdering.

Vurder også bruk av lånemegler for å gjøre prosessen så enkel som mulig. Lånemeglere er selskap som har spesialisert seg på videreformidling av lån uten sikkerhet, og i de fleste tilfeller kan man spare en betydelig mengde arbeid på denne måten. Her sender du inn én søknad, og mottar tilbud fra en rekke forskjellige banker og finansinstitusjoner. Se på det som en anbudsprosess, der sjansen øker for å motta et skikkelig bra rentetilbud.

Velg riktig nedbetalingstid og rente

En god tommelfingerregel er å aldri låne mer enn 20 000 kroner. Særlig hvis målet er å finansiere slike ting som julefeiring, ferie eller lignende. Sørg i tillegg for at du kan nedbetale lånet så fort som mulig, slik at du slipper å drasse på renteutgiftene i lang tid. Jo raskere du nedbetaler gjelden, jo bedre er det – slik vi nevne ovenfor. Prøv i tillegg å skaffe et lån med effektiv rente under 20 prosent. Se billigeforbrukslån som sammenligner ulike forbrukslån uten sikkerhet. Husk at du alltid må fokusere på den effektive renten hvis det er snakk om et forbrukslån, da den inkluderer alle kostnader. Lave nominelle renter er vel så bra, men har lite å si hvis det tilkommer skyhøye gebyrkostnader for oppretting av selve lånet. Å låne penger er noe man alltid bør være forsiktig med, og man burde ha en rekke andre vurderinger i bakhodet før man klikker på søke-knappen.

Det er også viktig å spørre seg selv om man bruker for mye penger, og hvorvidt et lån uten sikkerhet er den riktige løsningen for å finansiere jul. Kjøpepresset har økt markant de siste årene, med stadig høyere krav til gaver. Lite tyder på at trenden er i ferd med å snu, men på et eller annet tidspunkt er man nødt til å stille seg selv spørsmålet om en ny jakke til 5 000 kroner, eller macbook til 14 000 kroner er noe som virkelig trengs?

Nordiclån

Nordiclån er et forbrukslån som tilbys i samarbeide med Thorn Norge AS. Lånet er relativt populært i Danmark og Sverige, der det kjøres massive markedsføringskampanjer for tjenesten, men i Norge har de foreløpig ikke fått så mye oppmerksomhet.

Thon Norge AS tilbyr også egne forbrukslån, i tillegg til forbrukslån gjennom selskapet L’easy. Begge disse lånene har omtrent samme rente- og gebyrbetingelser som Nordiclån.

Nordiclån har bare et enkelt lån å tilby, som kan være fra 10.000kr. Og opp til 50.000 kr. Det er med andre ord snakk om et relativt lite lån, med kort løpetid og der målet er at søknadsbehandlingen skal være rask og enkel. Nordiclån lover deg svar på søknaden din innenfor en time, i vanlig åpningstid, og pengene tilgjengelig på din konto samme dag, eller senest neste bankdag.

Den maksimale løpetiden på lånet er 80 måneder, hvilket tilsvarer rundt 6,5år. Lånebeløpet har ingen innvirkning på nedbetalingstiden, og du kan gjerne velge det laveste lånet på 10.000kr. Og en nedbetalingstid på hele 80 måneder. Dette gir selvsagt et svært lavt månedlig avdragsbeløp, men den totale kredittkostnaden blir svært høy.

Høy effektiv rente

Som for andre smålån som primært er rettet mot personer med relativt svak økonomi, har også Nordiclån en noe høyere nominell rente enn det du finner på tilsvarende lån hos andre långivere. Den nominelle renten varierer fra 8,73% til 23,90%, basert på låntakers inntekt og situasjon. Etableringsgebyret er på 695kr. Og det månedlige termingebyret er på 45kr.

De relativt høye gebyrene, den høye nominelle renten og de lave lånebeløpene, gjør samlet sett at den effektive renten på et Nordiclån blir høy. På selskapets nettsider oppgis det en maksimal effektiv rente på 52,85%, hvilket, selv for kostbare forbrukslån, er relativt høyt.

Krav for å få innvilget lån hos Nordiclån

Siden det er snakk om relativt beskjedne lånebeløp, er kravene for å få innvilget et Nordiclån også relativt enkle. Du må være minimum 20 år gammel og selvsagt ikke ha noen registrerte betalingsanmerkninger. I tillegg må du ha bodd i Norge (være folkeregistrert i landet) de siste 2 årene og være registrert med fast inntekt. Det er ingen minimumskrav til hvor stor den faste inntekten må være, og trygd, pensjon og støtte fra Lånekassen vil også telle med i inntektsgrunnlaget.

Published in lån by Todd.